RU
UA
В Германии к вопросу страхования подошли с особой тщательностью. Среди многообразия страховых продуктов можно найти более десятка видов страхования, предлагаемых различными компаниями. Застраховать можно не только жизнь и здоровье, но и домашних животных, а также юридические риски. В данной статье мы рассмотрим виды страхования, которые являются обязательными и желательными, а также их назначение.
Топ-5 обязательных видов страхования в Германии
После переезда в Германию возникает вопрос о необходимых видах страхования. Мы поможем вам разобраться в этом вопросе и определиться с наиболее важными страховыми полисами.
Ниже представлен топ-5 видов страхования, которые являются обязательными или крайне рекомендуются для жизни в Германии.
1. Страхование гражданской ответственности (Private Haftpflichtversicherung)
В Германии каждый гражданин несет полную материальную ответственность за ущерб, причиненный другим лицам. Независимо от того, случайно разбили ли вы телефон другого человека или причинили физическую травму, вы обязаны возместить все понесенные убытки, включая медицинские расходы, которые могут достигать значительных сумм.
Именно поэтому более 80% немцев имеют страхование гражданской ответственности, что делает его самым популярным видом добровольного страхования в стране. Мы настоятельно рекомендуем вам оформить такой полис. К счастью, на рынке присутствуют полностью цифровые англоязычные страховые компании, предлагающие полисы уже от 2 евро в месяц.
2. Медицинское страхование (Krankenversicherung)
Медицинское страхование в Германии является обязательным. Оно является обязательным условием даже для получения визы.
Что касается медицинского страхования в Германии, у вас есть два варианта: государственное (общественное) медицинское страхование или частное медицинское страхование. Ваш трудовой статус и уровень заработной платы определят, на какой тип медицинского страхования вы имеете право. Существует множество различных государственных и частных страховых компаний. Для экспатов популярными являются Techniker Krankenkasse (TK) для государственного и Ottonova для частного медицинского страхования.
Чтобы оформить медицинское страхование в Германии, вы можете просто зарегистрироваться онлайн на сайтах TK или Ottonova, либо обратиться к независимому страховому брокеру.
3. Автострахование (KFZ-Versicherung)
Если у вас есть автомобиль в Германии, то автострахование является обязательным, как минимум, страхование гражданской ответственности. Автострахование обычно включает в себя страхование гражданской ответственности и страхование от ущерба.
Это довольно сложная тема, которая зависит от многих факторов, таких как ваша машина, место жительства и ваша история вождения. Чтобы получить наилучшее представление о рынке, вы можете использовать инструмент сравнения, такой как Tarifcheck, чтобы найти оптимальный вариант для вашей ситуации.
4. Страхование собак (Hundeversicherung)
Если у вас есть собака в Германии, рекомендуется оформить для нее страховой полис. Обычно существует три основных вида страхования для собак:
- Страхование гражданской ответственности: Этот вид страхования покрывает ущерб, который ваша собака может причинить третьим лицам или их имуществу. Например, если ваша собака укусит кого-то или испортит чужие вещи.
- Страхование здоровья: Этот вид страхования покрывает ветеринарные расходы, связанные с лечением вашей собаки. Это может включать в себя как плановые осмотры, так и лечение заболеваний и травм.
- Страхование хирургических вмешательств: Некоторые страховые компании предлагают отдельное страхование, которое покрывает только стоимость хирургических операций.
Важно отметить: В шести из шестнадцати федеральных земель Германии страхование гражданской ответственности для собак является обязательным. Это означает, что владельцы собак в этих регионах обязаны иметь соответствующий страховой полис.
5. Туристическое страхование (Auslandsreiseversicherung)
Немцы любят путешествовать, и это касается также экспатов, проживающих в Германии. Мы рекомендуем вам оформить добровольное частное туристическое страхование, особенно если у вас есть государственное медицинское страхование в Германии. Государственное медицинское страхование покрывает вас только в пределах ЕС и в соответствии со стандартами страны пребывания, которые обычно ниже, чем в Германии. Поэтому стоит расширить покрытие с помощью туристического страхования.
Помимо медицинского страхования для путешественников, вы также можете оформить дополнительные услуги, связанные с поездками. Обратите внимание на страхование репатриации и страхование от несчастных случаев за границей, страхование багажа и страхование от отмены поездки. Двумя из лучших мировых страховых компаний для путешественников являются Ergo и Allianz.
Вы можете выбрать страхование на одну поездку или оформить годовой пакет, что будет выгоднее, если вы путешествуете более трех раз в год.
7 видов страхования, которые стоит рассмотреть в Германии
1. Страхование домашнего имущества (Hausratversicherung)
После страхования гражданской ответственности страхование домашнего имущества является вторым по популярности добровольным видом страхования в Германии. Более 70% немцев имеют страхование домашнего имущества, чтобы защитить свои вещи от повреждения стихийными бедствиями или кражи. Ваша мебель, одежда, электроника и даже деньги или другие ценности могут быть застрахованы в зависимости от вашего полиса.
2. Юридическое страхование (Rechtschutzversicherung)
Юридическое страхование покрывает расходы, связанные с наймом адвоката, независимо от того, подаете ли вы иск или являетесь ответчиком по делу. Это добровольное страхование, которое покрывает судебные издержки; однако оно не покрывает штрафы или компенсации, которые вы должны выплатить по решению суда. Штрафы обычно оплачиваются за свой счет, в то время как страхование гражданской ответственности покрывает ущерб, причиненный другим лицам.
Более 40% немцев имеют юридическое страхование, и многие экспаты также предпочитают его, поскольку они, как правило, менее знакомы с местным законодательством. Поэтому вероятность столкнуться с юридическими проблемами выше, чем в вашей родной стране.
3. Страхование велосипеда (Fahrradversicherung)
Если у вас есть относительно новый велосипед стоимостью более нескольких сотен евро, стоит задуматься о добровольном страховании велосипеда. Большинство страховок для велосипедов покрывают кражу и вандализм. Часто страхование велосипеда уже включено в страхование домашнего имущества или его можно добавить в качестве дополнительной опции. Поэтому перед тем, как оформлять отдельное страхование для велосипеда, стоит проверить свой полис страхования домашнего имущества.
4. Дополнительное стоматологическое страхование (Zahnzusatzversicherung)
Стоматологическая помощь в Германии отличная, но и дорогостоящая. Ваше государственное медицинское страхование не покрывает все стоматологические процедуры. Когда вам понадобятся такие процедуры, как лечение корневых каналов или имплантация, вам придется самостоятельно оплачивать большую часть этих немалых расходов. Именно поэтому многие немцы выбирают добровольное частное дополнительное стоматологическое страхование.
Это определенно стоит рассмотреть, если у вас генетическая предрасположенность к проблемам с зубами. Если же у вас никогда не было проблем со стоматологией и вы регулярно посещаете стоматолога для профилактических осмотров, такое страхование может быть не столь необходимо.
Если у вас уже есть частное медицинское страхование, дополнительное стоматологическое покрытие может быть либо уже включено в ваш полис, либо вы можете его добавить. Таким образом, вам не потребуется оформлять отдельное дополнительное стоматологическое страхование.
5. Страхование от несчастных случаев (Unfallversicherung)
Каждый работающий человек в Германии имеет обязательное страхование от несчастных случаев, которое покрывает травмы, полученные на работе или по дороге на работу и обратно. Для защиты от несчастных случаев в остальное время можно оформить добровольное частное страхование от несчастных случаев.
Хотя ваше медицинское страхование покрывает расходы на лечение, последствия серьезной травмы могут быть гораздо более обширными. Например, если в результате несчастного случая вам потребуется переехать в квартиру, оборудованную для людей с ограниченными возможностями, и приобрести специальный автомобиль, то частное страхование от несчастных случаев поможет компенсировать эти дополнительные расходы. Размер выплаты будет зависеть от тяжести полученных травм.
Такое страхование не является обязательным, но многие немцы считают его полезным. Оно особенно актуально для людей с активным образом жизни или занимающихся опасными видами спорта.
6. Страхование на случай потери трудоспособности (Berufsunfähigkeitsversicherung)
Страхование на случай потери трудоспособности, которое в Германии часто называют просто BU (сокращение от Berufsunfähigkeit), является одним из самых важных видов добровольного страхования. Если вы спросите любого немецкого страхового агента, он вам это подтвердит. BU защищает вас от потери дохода в случае, если вы долгое время не сможете работать по состоянию здоровья. Это может произойти из-за несчастного случая, болезни, профессионального выгорания или других причин.
Такое страхование очень распространено в Германии, но среди экспатов оно встречается реже. Оно особенно актуально для тех, кто планирует долгосрочно жить и работать в Германии.
7. Страхование жизни (Risiko-Lebensversicherung)
Страхование жизни в Германии призвано защитить вашу семью от финансовых трудностей в случае вашей смерти. Обычно немцы оформляют такое страхование после приобретения жилья в ипотеку или рождения детей, особенно если один из супругов является основным кормильцем. Цель такого страхования – не защитить вас лично, а обеспечить финансовую стабильность вашей семьи в случае непредвиденных обстоятельств.
Условия страхования жизни могут значительно отличаться друг от друга и зависят от таких факторов, как ваш возраст, образ жизни, срок страхования и сумма страховой выплаты.