UA
RU
В Німеччині до страхування підійшли з особливою педантичністю. Серед вибору є більше десятка видів страхування та ще більше компанії, що надають послуги із страхування. Застрахувати можна не тільки життя чи здоровʼя але і домашніх тварин та навіть юридичні потреби. В цій статті мова йде про види страхування, які обовʼязкові а які бажані, та для чого вони потрібні.
Топ-5 необхідних видів страхування в Німеччині
Після приїзду до Німеччини ви повинні запитати себе, які види страхування вам необхідні в цій країні. І з цим питанням починається ваша подорож через німецькі страхові джунглі.
Ми заощадимо вам час і стрес і відділимо страхування, які вам абсолютно необхідні в Німеччині, від тих, які можуть бути потрібні залежно від вашої життєвої ситуації.
Нижче приведені топ-5 видів страхування, які вам необхідно мати в Німеччині.
1. Страхування цивільної відповідальності (Private Haftpflichtversicherung)
У Німеччині ви несете 100% відповідальність за шкоду, завдану іншим. Це практично все, що потрібно сказати. Незалежно від того, чи ви випадково впустили телефон іншої людини, чи випадково завдали фізичної шкоди іншій людині, ви несете відповідальність за покриття витрат на ремонт та лікування. Особливо медичні витрати можуть зростати до шести або навіть семи цифр.
Ось чому більше 80% усіх німців мають страхування цивільної відповідальності, що робить його найпопулярнішим добровільним страхуванням у Німеччині. Вам слід оформити це страхування. На щастя, існують 100% цифрові англомовні постачальники, які починаються з 2 євро на місяць.
2. Медичне страхування (Krankenversicherung)
Медичне страхування в Німеччині є обов’язковим. Воно ж є обов’язковим для отримання вами навіть візи.
Що стосується медичного страхування в Німеччині, у вас є два варіанти: державне (публічне) медичне страхування або приватне медичне страхування. Ваш трудовий статус і зарплата визначатимуть, на який тип медичного страхування ви маєте право. Існує безліч різних державних і приватних страхових компаній. Для експатів фаворитами є Techniker Krankenkasse (TK) для державного та Ottonova для приватного медичного страхування.
Щоб отримати медичне страхування в Німеччині, ви можете просто зареєструватися онлайн на TK або Ottonova або звернутися до незалежного страхового брокера.
3. Страхування автомобіля (KFZ-Versicherung)
Якщо ви володієте автомобілем у Німеччині, страхування автомобіля є обов’язковим, принаймні, страхування цивільної відповідальності. Автомобільне страхування зазвичай складається зі страхування цивільної відповідальності та страхування від шкоди.
Це дуже складна тема, яка залежить від багатьох факторів, таких як ваш автомобіль, місце проживання та ваша історія водіння. Щоб отримати найкращий огляд ринку, ви можете скористатися інструментом порівняння, таким як Tarifcheck, щоб знайти найкраще рішення для вашої ситуації.
4. Страхування собак (Hundeversicherung)
Якщо ви є власником собаки в Німеччині, рекомендується оформити для неї страховий поліс. Зазвичай існує три основних види страхування для собак:
- Страхування цивільної відповідальності: Цей вид страхування покриває збитки, які Ваша собака може завдати третім особам або їхньому майну. Наприклад, якщо Ваша собака вкусить когось або зіпсує чужі речі.
- Ветеринарне страхування: Цей вид страхування покриває витрати на лікування Вашої собаки. До нього можуть входити як планові огляди, так і лікування хвороб та травм.
- Страхування хірургічних втручань: Деякі страхові компанії пропонують окреме страхування, яке покриває лише вартість хірургічних операцій.
Важливо зазначити: У шести з шістнадцяти федеральних земель Німеччини страхування цивільної відповідальності для собак є обов’язковим. Це означає, що власники собак у цих регіонах зобов’язані мати відповідний страховий поліс.
5. Туристичне страхування (Auslandsreiseversicherung)
Німці люблять подорожувати, і це стосується також експатів, які проживають у Німеччині. Ми рекомендуємо вам оформити добровільне приватне туристичне страхування, особливо якщо у вас є державне медичне страхування в Німеччині. Державне медичне страхування покриває вас лише в межах ЄС до державного стандарту країни призначення, який зазвичай нижчий, ніж у Німеччині. Тому вам слід збільшити своє покриття за допомогою туристичного страхування.
Крім медичного туристичного страхування, ви також можете забронювати інші додаткові послуги, пов’язані з подорожами. Зверніть увагу на страхування репатріації та страхування від нещасних випадків за кордоном, страхування багажу та страхування від скасування поїздки. Два з найкращих світових страховиків подорожей – це Ergo та Allianz.
Ви можете вибрати страхування на одну поїздку або отримати пакет на рік, що має сенс, якщо ви подорожуєте більше трьох разів на рік.
7 видів страхування, які варто розглянути в Німеччині
1. Страхування домашнього майна (Hausratversicherung)
Після страхування цивільної відповідальності страхування домашнього майна є другим за популярністю добровільним страхуванням у Німеччині. Більше 70% німців мають страхування домашнього майна, щоб захистити свої речі від руйнування стихійними лихами чи крадіжки. Ваші меблі, одяг, електроніка та навіть гроші чи інші цінності повинні бути застраховані залежно від вашого поліса.
2. Юридичне страхування (Rechtschutzversicherung)
Юридичне страхування покриває витрати у випадку, якщо вам потрібно найняти адвоката, незалежно від того, чи ви хочете подати позов на когось, чи на вас подають до суду. Це добровільне страхування, яке покриває судові витрати; однак воно не покриває жодних штрафів чи збитків, які ви повинні сплатити за рішенням суду. Зазвичай ви повинні сплачувати штрафи за свій рахунок, тоді як ваше страхування цивільної відповідальності повинно покривати збитки, які ви завдали іншим.
Більше 40% німців мають юридичне страхування, і багато експатів також обирають його, оскільки вони природно не знайомі з правилами та нормами. Тому ймовірність мимоволі потрапити в юридичні проблеми вища, ніж у вашій країні походження.
3. Страхування велосипеда (Fahrradversicherung)
Якщо у вас є відносно новий велосипед вартістю понад кілька сотень євро, вам слід розглянути можливість добровільного страхування велосипеда. Більшість страхувань велосипедів покривають крадіжку та вандалізм вашого велосипеда. Багато страхувань домашнього майна також включають страхування велосипеда або мають можливість додати його як опцію, тому вам слід розглянути це перед оформленням індивідуального страхування велосипеда.
4. Стоматологічне страхування (Zahnzusatzversicherung)
Стоматологічна допомога в Німеччині є відмінною, але дорогою. Ваше державне медичне страхування не покриває всі стоматологічні процедури. У той момент, коли вам знадобляться такі процедури, як лікування каналів чи навіть імплантати, вам доведеться самостійно покривати більшу частину колосальних витрат. Саме тому багато німців обирають добровільне приватне додаткове стоматологічне страхування.
Це однозначно варто розглянути, якщо у вас генетично погані зуби. Якщо у вас ніколи не було проблем із зубами, і ви регулярно відвідуєте стоматолога для оглядів, вам може не знадобитися таке страхування.
Якщо у вас є приватне медичне страхування, додаткова стоматологічна допомога або вже включена до вашого поліса, або у вас є можливість включити її. Тому вам не потрібно оформляти додаткове стоматологічне страхування.
5. Страхування від нещасних випадків (Unfallversicherung)
Кожен працівник у Німеччині має страхування від нещасних випадків, яке надається його роботодавцем під час роботи, включаючи шлях на роботу та з роботи. Для будь-якого нещасного випадку поза цим часовим проміжком ви можете обрати добровільне приватне страхування від нещасних випадків. Хоча ваше медичне страхування покриває медичне лікування, деякі нещасні випадки матимуть більший вплив і вартість на ваше життя, ніж інші. У разі, якщо вам доведеться переїхати в квартиру, пристосовану для людей з інвалідністю, і придбати автомобіль, пристосований для людей з інвалідністю, ваше приватне страхування від нещасних випадків покриє ці витрати. Важкість ваших травм визначатиме, скільки виплатить вам страховка. Це страхування однозначно з категорії «бажано мати», і воно більш популярне серед німців, ніж серед експатів.
6. Страхування на випадок втрати працездатності (Berufsunfähigkeitsversicherung)
Страхування на випадок втрати працездатності, також відоме як страхування від непрацездатності, в Німеччині головним чином відоме як BU (скорочення від Berufsunfähigkeit). Коли ви питаєте будь-якого німецького страхового агента, це, безумовно, одне з найважливіших добровільних страхувань, яке повинен мати кожен. BU захищає вас від втрати доходу, якщо ви не можете виконувати свою роботу тривалий час. Незалежно від того, чи ви потрапили в аварію та стали фізично обмеженими, чи страждаєте від вигорання та потребуєте кількох місяців або років на відновлення, це ті життєві події, які можуть значно вплинути на вашу фінансову стабільність.
Це дуже німецьке страхування, і мало знайомих нам експатів його насправді мають. Німецький BU має сенс лише в тому випадку, якщо ви плануєте провести більшу частину свого трудового життя в Німеччині.
7. Страхування життя (Risiko-Lebensversicherung)
Страхування життя в Німеччині захищає вашу родину від фінансової нестабільності у разі вашої смерті. У Німеччині люди оформлюють добровільне страхування життя після отримання іпотеки або народження дітей, особливо якщо лише один з батьків є основним фінансовим годувальником. Отже, страхування життя не захищає вас від чогось, а є запобіжним заходом, щоб не залишити вашу родину в фінансовій скруті.
Поліси страхування життя знову ж таки досить індивідуальні та складні. Вони залежать від вашого віку, способу життя, а також від терміну та суми, яку ви хочете застрахувати.